問：消費者金融保護局不久前公布新的貸款規定，要怎麼做才能正確選擇房貸？
答：新規定的主要目的是讓人們更容易借錢；但到目前為止，還不清楚放鬆管制會產生什麼樣的影響，希望借貸機構能夠自我管理，以免十年前房地產危機再度發生。
無論如何，借款人確保權益的唯一方法是確切知道房貸包括哪些內容、以及將如何改變。專家建議您根據以下幾點，選擇最適合的房貸：
預期借貸機構競爭
購屋者人數增加超過房屋數量的增加，房價正在上漲、利率也上揚、借貸機構的利潤正在下降，所以，借貸機構會使盡全力爭取顧客。站在顧客的立場，借貸機構競爭激烈可能是好事，但請注意，借貸機構要求的頭期款和提供的利率最低未必是最好的， 您必須查看所有細節，諸如貸款期長短、利率多久之內維持不變等等。
觀看借貸機構的營運狀況
不論接觸哪個借貸機構，都該研究該公司多少業務來自房貸，而不是個人或企業貸款、或重新貸款；您可要求與您談話的人分析該公司各貸款類型的細目。如果一家公司只專注於單一貸款形式，可能不是最佳選擇，好比說，某家借貸機構專注經營重新貸款，與之打交道的顧客可能被鼓勵進行不必要的重新貸款。
您大可不必懼怕浮動利率
今天許多人手頭上的房貸都採30年期固定利率；過去幾年利率一直處於歷史低點，當時往前看去，利率只會走高、不會更低，採用固定利率很合理，由於貸款期限長，利率通常略高於浮動利率房貸約0.5％、或者更少，但可能會在限定期間過後調整。
由於次級房貸通常採用浮動利率，在房地產危機那段期間，浮動利率聲譽很差，但美國產權保險公司First American首席經濟學家弗萊明（Mark Fleming）提出不同看法。
弗萊明說，人們之所以認為浮動利率房貸導致前一波房市困境，主要是因為，當時浮動利率房貸不僅僅只是不採用固定利率，還附帶著「負攤還」（negative amortization，不必每期還清本息，未全額償還的部份計入貸款餘額）、僅第一年有蜜月利率、只付息的還款等作法，這些與浮動利率房貸本身並沒有關係，只是附加進去，浮動利率便成了這種房貸的代名詞，還被認為可能導致「還款衝擊」（payment shock），也就是指貸款餘額增加、借款人難以負擔，這讓很多人嚇到了，不願再選擇浮動利率。
但事實上，弗萊明說，目前市場上浮動利率房貸的拖欠率低於固定房貸利率。
如果仍不懂 可找人協助
早在房地產危機之前，人們印象中就覺得房貸錯綜複雜，貸款協議內容很長， 充滿專有名詞和行話，還可能需要一些數學常識以推算每月還款將會對收入產生什麼影響。
最重要的是，您必須明白自己在簽署什麼文件；如果有任何不明白的地方使得您沒辦法順利推估未來的還款金額，應找一個人坐下來好好的詳細說明。
為求公正，可找住房顧問、會計師或獨立貸款專員，幫助您推估未來的還款情況。
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