不動產大樹(樹哥)--資深不動產經紀人JERRY

金管會、央行緊盯房貸逾放問題，身為房貸指標龍頭的土地銀行也意識到房貸風控問題，今年以來房貸業務量成長已趨緩。根據土銀內部最新統計，截至7月底止，從去年底以來房貸淨增量不到160億元，若和去年同期相較，土銀7月底房貸餘額為8,261億，去年7月底則為7,833億，同期成長率5.4％，也低於去年全年平均成長6.7％。

金融圈人士認為，土銀放緩房貸接案的腳步，對整體市場有高度指標作用。

土銀目前的房貸逾放比約在0.23％，較全體國銀的平均逾放比約在0.4％左右的水準，土銀可說是前段班生。對於土銀最新的房貸風控方向，土銀主管指出，尤其會特別注意所謂「整批性分戶房貸」。

有別於三商銀等其他大型行庫，土銀的房貸業務來源，主要承接於從土建融而來的分戶房貸，對此土銀主說明，現在對於非自家土建融業務衍伸下來的分戶房貸，會特別小心逾放情況。

其他行庫主管也表示，由於分戶房貸包括利率、條件，多半都是從建商在進行土建融業務時，就談判得差不多，倘若在房屋建好，從預售過渡到新成屋階段，銀行開始貸放房貸時，若未再進行貸款戶的所得財資力審核，很容易就會出問題，因此現在多家銀行都對分戶房貸格外謹慎。

金融圈人士指出，若和其他行庫相較，土銀是國內唯一的不動產專業銀行，因此包括房貸在內的不動產放款量不受銀行法第72條之2的限制，倘若連土銀的房貸成長量都有趨緩之勢，這代表土銀在房貸業務政策上更趨於謹慎。

再從另一數字來看，土銀今年房貸業務趨緩之勢更為明顯。土銀去年全年的房貸業務量淨增加500億元，但今年房貸業務量截至7月底止，僅增加不到160億元。

土銀對於寬限期的拿捏也十分嚴謹，直接與房貸成數連動，只要借款成數超過7成以上，寬限期一律不超過兩年，因此，土銀近來新承作的房貸放款成數已僅有六成五，可說全面強化房貸風控。

(工商時報)

銀行房貸鑑價愈來愈小心。行庫主管指出，房市明顯從2014年開始回檔修正後，現在不但在貸款成數上面更加謹慎，對於鑑價金額也更保守，像是過去可能會用實價登錄的第二、第三高價來作為評估標準，現在可能會落入實價登錄的第四高價、第五高價來作為重要評估。

銀行主管說，2012年8月實價登錄上路後就成為銀行的重要參考指標，但銀行還是會有內部的鑑價標準，對於房價的估算更加準確，現在也會將可能的跌價空間列入。

舉例來說，民眾買屋價格為2千萬元，過去可能可以鑑價至1,800～1,900萬元，現在的鑑價可能只有1,700萬元～1,800萬元，等於先至少打九折，再計算貸款成數。

整體來看，銀行現在更重視3P（借款人、房屋座落地、利率報價），自住客還是銀行的歡迎客戶，也因此銀行雖然出現鑑價上保守，但會以利率來決勝，希望吸引客戶目光。

銀行主管指出，鑒於目前房市交易更傾向自住需求的購屋者，為防範房市產生泡沫化，因此一貫持續關注未來經濟情勢及利率變化，運用房貸評分機制，篩選優質客層，以持續維持房貸資產品質。

臺灣企銀指出，考量到不動產的價格仍然會持續的修正，暨為控管央行升息所帶來授信風險，將會函囑營業單位辦理房貸專案應該要審慎評估借款人所得負債比。

另外，臺灣企銀也會持續配合政府政策以善盡企業的社會責任，持續辦理青安貸款以及內政部營建署購置及修繕住宅貸款。

臺企銀表示，也會持續推出新房貸商品，並依不動產座落區域、風險權數及限制清償與否採差別定價。

(工商時報)

 

台灣想加入ＣＰＴＰＰ（跨太平洋夥伴全面進步協定），幾乎已是全民共識，但如何做，需要更務實的準備。

目前已是ＣＰＴＰＰ成員的十一個國都與中國大陸有邦交，與大陸經貿往來比台灣密切，與大陸的貿易額都遠勝過台灣，合理判斷大陸即便沒有加入ＣＰＴＰＰ，也會向這些國家施壓，可能對台灣加入ＣＰＴＰＰ帶來更多變數。如今兩岸關係止步，使台灣加入ＣＰＴＰＰ困難度增高。

目前ＣＰＴＰＰ共十一個成員國，合計全體ＧＤＰ（國內生產毛額）共約十三兆美元，在全球經濟體占比約百分之十三點五，美國則是十一個成員國加總的兩倍；美國退出後，ＣＰＴＰＰ成員國大都希望快招募新會員國，讓經濟規模快點壯大。

因此，ＣＰＴＰＰ成員國恐怕不樂見因任何國家的加入，對ＣＰＴＰＰ擴大造成延宕，因此會從符合條件的、較無爭議、「麻煩」較少的會員國開始招募；所謂「麻煩」包括政治因素，例如是否引起中國不高興，或經濟上無法配合開放的。因此，「中國問題」是台灣加入ＣＰＴＰＰ將面臨的政治風險。

另一個「非中國」的政治風險，還有日本自民黨總裁今年改選，儘管自民黨執政地位很穩固，但安倍能否順利連任卻是變數。試想，萬一是新上任的首相，就要面對ＣＰＴＰＰ立即要生效的情況，難保不會有些變數。

目前台灣對汽車整車進口課徵百分之十七點五關稅，食品也有百分之十以上；不能否認，ＣＰＴＰＰ在日本主導下，若台灣願意大幅開放市場，並且解決核災食品進口的爭議，這些巨大商機有機會促使日本發揮「影響力」，支持台灣加入ＣＰＴＰＰ。但也不能忽視政治上的各種風險；建議政府現在起就要做好各種沙盤推演，替加入ＣＰＴＰＰ做足準備。

 

青年安心優惠房貸前兩年利率僅1.44%，不少首購族列為首選，但業者試算，由於第3年起利率調升為1.74%，與目前銀行針對優質客戶推出的一段式優惠房貸相比，貸款20年，青安反而要多繳6.6萬元。

屋比趨勢研究中心陳傑鳴表示，一般銀行所謂優質客戶，大多是指與該行長期往來、在知名企業工作，或是公務人員、律師、會計師、建築師、醫師等專業人士，如果是這類首購族，可考慮一般銀行房貸，反而更省錢。

陳傑鳴表示，財政部青年安心成家方案，額度達800萬元、最高成數可達八成，前兩年利率僅1.44%，過去對首購族來說，是購屋房貸最佳選擇。

現在可不一定。由於銀行為搶房貸戶，針對優質客戶推出的優惠房貸，利率殺到見骨，整體來算，青安未必划算。

以目前國泰世華銀行推出A+尊榮專案為例，貸款800萬、20年期、本息攤還計算，貸款利率1.61%計算，每月需繳39,010元，利息總共136萬2,303元。

如果選擇青年安心成家方案，前兩年貸款利率1.44%，每月繳38,384元，雖然較少，但第3年起貸款利率改為1.74%，每月提高39,387元，利息總共142萬8,698元，青安利息反而比上述方案多出6萬6,395元。

陳傑鳴表示，目前有不少銀行房貸方案殺很低，如第一銀行金鑽客群優惠房貸專案，利率也僅1.62%。試算結果只要是一段式利率在1.68%以內，都會比青安貸款划算。

 

根據央行新增貸款統計，深受首購族喜愛的青年安心成家優惠房貸，今年6月占比降至16.5%，創二年新低；上半年貸款金額累計417億元，也較去年同期大減逾三成。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴分析，青安房貸占比及金額同步下降，與首購族後繼無力，青安優惠房貸沒有特別優惠有關。

青年安心成家房貸由財政部推出，只要年滿20歲、名下沒有房子即可申請。原本貸款額度500萬，2016年調高至800萬元，前兩年利率1.44%，為市場最低，第3年起改為1.74%，機動計息。

央行資料顯示，財政部將青安貸款額度提高到800萬元後，深獲首購族喜愛，2016年、2017年每月青安房貸占全部新增房貸，多在二成以上，最高達41%，青安每月貸款總額多在百億以上，最多單月申貸金額高達160億元。

今年以來占比和金額均快速下降，今年1月占比降至18%，不到兩成，6月更降至16.5%，創下額度改為800萬以來最低；今年上半年貸款金額417億，也較去年626億元大減逾三成。

陳傑鳴表示，先前房價下跌，吸引不少首購族進場，但較有能力買房的首購族多已買房，其他名下沒房子，尚未買房的年輕人，由於房價下降有限，因自備款不夠，或無法負擔每月房貸，仍無力購屋，青安房貸因此節節下降。

另外，各大銀行為解決手中爛頭寸，去年競相推出各種低利率、長年限或長寬限期的優惠房貸專案來搶食房市復甦大餅，今年搶房貸戶更激烈，有銀行針對優質客戶推出1.61%一段式超低優惠利率，有銀行甚至利率殺到1.56%。

陳傑鳴表示，青年安心成家雖然利率1.44%，仍是市場最低，但僅前兩年，第3年利率就上升到1.74%，和一般銀行優惠房貸相差不多，沒有特別優惠，愈來愈多首購族精算後，選擇到一般民營銀行貸款，青安貸款金額占比因此一路下滑。

 

 

金管會日前悄悄啟動大規模壓力測試，針對房市、匯市、利率及國內外GDP（國內生產毛額）變化，展開全面性測試，要求所有銀行須在8月底前「交卷」，測試結果將視情況要銀行提資本改善計畫。

值得注意的是，以往壓力測試面對的不利情境都是一年，這次加壓延長至二年，以了解二年都處不利情境時，銀行究竟有無足夠風險承擔能力，銀行能否全數順利過關，是一大考驗，也受市場關注。

近來美中貿易大戰、土耳其危機等國際情勢變化快速，國內房貸逾放比率也攀升，為掌握國內外經濟、金融市場變化衝擊下，銀行資本是否足以因應，金管會日前發函給所有銀行，啟動新一波大規模壓力測試。

據了解，金管會早已擬妥這波壓力測試的情境設定條件，所有銀行須在8月底前回報，預計第4季對外公布結果。

完成測試後，風險承擔能力不足的銀行，金管會會視情況，要求銀行提出增資等資本改善計畫。除此，銀行也要視自家風險高低情況，

 

適度調整資產配置，如降低風險高的產業授信部位，移往風險相對低的授信等。

金管會官員表示，國內外經濟情勢變數多，這次壓力測試主要評估銀行在不利情境下的風險承擔能力，設定的情境，不論是「輕微」或「嚴重」，都是以測試為目的，不代表金管會或銀行對未來的預期。

據了解，這波壓力測試主要包括信用及市場風險，信用風險的情境設定，有國內GDP、房價及失業率變化外，以及歐盟國家、美國、日本等經濟成長率惡化，對國內銀行可能影響等。市場風險有匯率，例如人民幣兌新台匯率等。情境條件分「輕微」及「嚴重」，若國內房價跌幅，輕微者跌10%，嚴重跌19%；GDP輕微下跌1.1%，嚴重跌2.5%；失業率輕微5.2%，嚴重6.4%等。

不同以往，這次對銀行測試有兩年，第一年及第二年也各有不同情境條件，金管會過去曾對不動產授信、大陸曝險等個別項目進行壓力測試，也曾做全面性壓力測試，最近一次是2016年，全面測試房市、匯市、歐日負利率及國外GDP變化。

另外，金管會緊盯房貸逾放變化，並發函銀行要全面性壓力測試，將特別檢視房貸部分的測試結果，必要時不排除針對房貸逾放比率偏高、不動產放款集中度高的銀行，再強化情境另做測試。

納稅義務人如提供不動產作為繳稅擔保，國稅局表示，稽徵機關對不動產價值的估價，原則上，土地按公告土地現值加兩成、房屋按稅捐稽徵機關核計的房屋現值，加兩成估價，對於估價的結果，納稅義務人如認為偏低，可提示相關資料核實認定，確保自己權益。

財政部南區國稅局指出，當納稅義務人欠繳應納稅捐時，國稅局在實務上，會通知相關機關，將其財產辦理禁止處分登記，此時，納稅義務人可申請提供相當於欠稅額的財產，作為擔保，以塗銷原禁止處分登記。

此外，如果有大型仲介公司買賣資料扣除佣金加成估算的售價，或法院拍賣、國有財產署出售的公有房地價格等，納稅義務人也可以主動出具。提供這些資料時，如果時價資料同時有好幾種，稅務機關會允許以平均數作為時價。

日租套房問題多多，不但交通部觀光局積極列管，各地方稅務機關也開始盯上，視為房屋稅的清查重點。稅務官員指出，日租套房經營短期住宿服務業，應以營業用稅率課徵房屋稅，不得以自用住宅稅率計算。

不少地方稅局已展開清查，除了日租套房，各式違建、增建，也是稽查重點。

年底將舉辦「九合一選舉」，眾多參選人紛紛表態角逐地方首長大位，但與民眾生活與權益攸關的居住問題，卻政見不明。社會住宅推動聯盟等團體，今天召開記者會公布民間版住宅政策白皮書」，並將公開向六都候選人提出住宅政策四大提問，預計於10月「世界人居日」公布，給民眾選好市長的指標。

社會住宅推動聯盟、房市改革行動聯盟、OURS都市改革組織、崔媽媽基金會等團體今天召開「請問，六都好住嗎？」記者會，以台北、新北、桃園、台中、台南、高雄等六都為對象，公布「民間版住宅政策白皮書」，就住宅政策最主要購屋、租屋、與住宅補貼三大面向，提出具體的要求與執行建議。

住盟認為，完整的住宅政策必須包含購屋市場、租屋市場以及住宅補貼（社會住宅）三大面向，缺一不可，台灣住宅市場面臨買不起、租不起及租不到三大問題。

住盟建議，面對高房價、高空屋率的扭曲結構，關鍵是導正市場機制，應加強住宅資訊透明、合理調整稅制、以及必要金融調控。面對規模過小且不健全的租屋市場，除對房東及租賃產業的鼓勵優惠外，應配套提高（都會區）閒置空屋持有成本，以積極引導其出租使用。

住盟認為，六都的住宅（高房價）問題相對嚴峻，有作為的首長應提出完整的住宅政策，改善購屋與租屋市場機制，並透過住宅補貼協助不同類型弱勢群體，補其經濟、居住能力之不足，確保民眾居住環境品質與合理負擔。

因此，住盟提出，是否支持實價登錄2.0、是否承諾落實可負擔租金補貼制度、是否承諾將學生居住問題納入住宅政策、以及是否承諾提出具體興建社會住宅目標等四大問題，希望六都候選人有所宣示及承諾。

力挺中央政府政策，協助舊公寓改造，土地銀行昨（13）日公布第八個危老重建案例，協助高雄新興區當地的三、四層樓老舊公寓改建，與泰緯建設合作後，新建物成為符合耐震設計規範的地上15層新穎大樓。

目前土地銀行手上還有一個北部建案著手進行中。

蔡英文政府為協助翻新都市老舊建築，2017年公布「都市危險及老舊建物加速重建條例」，公股行庫中不動產貸款翹楚土銀加快腳步，今年開始受理，陸續傳來成功老舊建築物重建的案例。

土銀表示，這次高雄市新興區上的危老重建案，位於高市新興區復興二路，鄰近民生路綠園道及五福商圈間，重建後將賦予都市新生命力，將人、環境、經濟活動透過危老重建工程和諧融合，提升新興區之區域特色，並改善建築機能、活化城市機能。

根據統計，國內目前共有近400萬戶老舊建築物。土銀指出，危老重建貸款針對30年以上合法建物住宅，只要檢附相關證明，符合申請辦法，將給予融資等相關金融業務服務，例如信託。

土銀指出，目前已經成功協助完成八個危老重建案件，分別位於雙北市、桃園、高雄等地。

5月時候，由土銀支持下，全台第一個危老重建案例在高雄登場，位於高雄市自強三路187巷的「森森富祥」重建住宅大樓，基地149.5坪，由恆宇建設投資興建15樓高住宅，共37戶。

繼高雄市首案危老重建案動工後，土地銀行再次攜手高雄在地建商推動老舊建物改建，在該行、泰緯建設有限公司與高雄市新興區復興二路地主共同合作下進行改建老舊建物，規劃興建符合耐震設計規範之地上15層新穎大樓，除美化街道景觀及市容環境，與鄰近商圈共同營造共生共榮，並改善現住戶之居住環境與品質，傳遞美好生活。

該危老重建案位於高雄市新興區復興二路，鄰近民生路綠園道及五福商圈間，生活機能成熟。重建後將形塑老舊市區一隅，賦予都市新生命力，將人、環境、經濟活動透過危老重建工程和諧融合，提升新興區之區域特色，改善建築機能、活化城市機能。土地銀行推動危老重建貸款至今，已成功協助雙北、桃園、高雄等地區危老重建案所需資金及金融業務服務，該行將持續配合政府政策，以承作不動產金融之專業賡續協助推動危老重建業務。

土地銀行近年積極轉型，除原有不動產核心業務外，亦拓展財富管理、信用卡、電子金融等多元化業務，另持續推動「五+二新創重點產業」、「新南向政策」及「都市更新」等融資業務，以實際行動支持政府政策，該行並於日前榮獲金管會評定「辦理新創重點產業放款優等銀行第一名」之殊榮。在競爭激烈的金融環境中，該行將秉持著「強化經營體質、深耕核心業務、提升獲利能力、推動數位金融、深化海外業務、善盡社會責任」之經營策略目標，以全方位之永續發展，朝優質金融機構邁進。

房貸逾放攀升，金管會盯上逾放比率1%以上銀行，並考慮祭出增提準備的撒手鐧，以強化風險承擔能力，逾放偏高銀行若不改善，被要求增提準備後，恐影響獲利，甚至面臨增資壓力，目前被緊盯的銀行有三、四家。

據了解，幾年前，金管會也採取增提準備方式，促使銀行改善不動產放款品質，當時對不動產放款過度集中的銀行，要求額外增提0.5%到1%的損失準備。

前中央銀行副總許嘉棟上周示警，國內不動產放款比重偏高，要小心房地產價格若持續探底、國內利率反轉上升，可能引發危機。

金管會資料統計到今年5月底止，建築貸款逾放金額47億元，逾放比率0.23%，為2013年來新高，購置住宅貸款的逾放金額172億元，逾放比率0.26%，則是2012年來新高。

金管會官員表示，金管會持續關注不動產放款情況，除研議是否對房貸做壓力測試外，對房貸逾放偏高銀行也採取個別監理措施，並考慮對逾放偏高未改善的銀行，祭出增提備抵呆帳準備措施。

 

金管會對房貸逾放比率在1%以上的銀行，已採取個別監理措施，目前被盯上的銀行有三、四家，多為不動產放款集中度較高、信合社改制的中小型銀行。

官員表示，金管會會要求這些銀行自提改善計畫，如果未依進度改善者，就可能被要求增提準備，「這樣銀行才會痛」，銀行一旦被要求增提準備，就可能影響銀行獲利，甚至面臨增資的壓力。

過去金管會也曾要求銀行針對不動產放款增提損失準備，這次要求增提多少？知情官員表示，個案情況不同，而檢查人員金檢時若發現損失準備未依規定提列時，也會要求增提準備。

金管會官員強調，房貸逾放比率上升現象，確實值得關注，但整體情況還好，因此先採取個別監理措施，而未對全體銀行採取一致性的監理措施。

銀行業者表示，不動產放款比重上升，也凸顯國內投資不振，政府雖力推5+2產業，但不易在短期間內見效，銀行大量資金無去處，不動產放款至少是有擔保品的授信，所以不動產放款才會不斷增加。

【住展房屋網/綜合報導】土地銀行日前以實際行動支持政府危老重建政策，協助新北市中和區屋齡超過50年的老屋進行重建，原屋為缺乏電梯設備的2層樓老舊建物，透過土地銀行及重建業者御翔開發建設的規劃興建，為民眾打造安心居住且品質佳的住處。

財政部表示，土地銀行配合政府政策，持續推動危險及老舊建築物加速重建業務，參與雙北、桃園及高雄等地區的多項危老重建，以實際行動協助改善老舊危險社區的居住環境，深耕地方、瞭解民眾危老重建需求，並提供全方位一條龍式的金融專業服務，滿足民眾重建期間所需的各項資金，還搭配完整的信託機制，確保新房如計劃順利興建。

財政部補充，土地銀行近年積極轉型，除了原有的不動產核心業務之外，也擴大辦理企業授信、電子金融等其他業務，另外也持續舉辦各種公益活動，展現回饋於社會的形象，更以實際行動支持政府政策，推動「5+2新創重點產業」、「新南向政策」、「都市更新」及「危老建物重建」等融資業務。土地銀行表示，未來也將持續以多元發展作為方向，協助政府並朝全方位的金融機構的目標前進。 

國發會下半年將釋出81件促參案源，帶動民間投資金額逾2,000億元，其中有六大超過百億元的促參商機，包括雙子星土地開發案、高雄多功能經貿園區特貿三都更案等，媒合民間參與公共建設商機，將是促成內需動能的另一主力。

財政部促參司長王秀時昨表示，台北車站特定專用區C1／D1土地開發案（原雙子星案）6月已招標，今年10月將結標，簽約金額預估為580億元。

高雄多功能經貿園區特貿三都更案則尚未開標，等標期預計約5個月，簽約金約200億元；中油主導的高雄市成功園區基地開發案，預計11月公告招標，簽約金額初估約164億元。

林口國際媒體園區招標案已公告招標，4個月等標期過後，年底前將結標，簽約金額約142億元；台中市運動休閒園區-多功能體育館暨停車場新建營運移轉案將於10月開標，簽約金額約125億元。

據財政部促參司資料，107年已有32件完成簽約，累計簽約金額達619億元；9件議約中案件，簽約金額初估117億元；甄選中有6件、簽約金17億元；公告中24件，簽約金額約818億元。107年促參案合計共166件，簽約金額上看2,601億元。

(工商時報)

第一銀行積極強化金融科技領域，在AI人工智慧上，一銀目前運用AI智能鑑價模型，預算出擔保品建物價值。另外，一銀「第e數速貸」網站上運用AI試算不動產可貸額度。一銀也運用AI智能模型，線上提供給中小企業客戶貸款預准額度。

一銀規畫，後續擬持續建置機器人理財核心演算功能的「智能理財系統」，並將秉持資料創新、算法創新及體驗創新的原則，發展小而美的人工智慧工具與產品。

長遠來看，一銀希望，將AI應用在風險控管、KYC、洗錢防制及資訊安全等應用。

其他的新興科技，一銀主管表示，包括區塊鏈、生物辨識、對話式商務、數位平台、雲端與邊緣運算，甚至如何將金流與物聯網結合，也是一銀關注的重點。

一銀主管指出，為使人工智慧技術能串接前中後台應用、實現智慧數位銀行目標，一銀推動提升大數據源廣度與深度、持續推動人工智慧專案。

應用大數據於精準行銷，已經是一銀推動多年的重要工作，為在此基礎上乘勝追擊，除持續支援個人金融業務精準行銷外，將擴大法人金融、風險及開放資料等領域的大數據源，以發展法金CRM精準行銷、挖掘企金高風險指標作為高風險產業客群預警機制、運用網路社群與輿情剖繪理財規劃者樣貌及運用政府民間公開資訊於不動產智慧鑑價等。

一銀強調，金融科技發展，內部以「智慧服務、通路轉型、跨業合作、數位平台」四大面向發展，希望成為開放（Open）、人工智能驅動（AI-enabled）、協作（Synergetic）、虛實整合（Integrated）、安全信賴（Secure）的「OASIS」銀行為目標，落實營運模式轉型。

同時，一銀也將運用外部open data及網路資料收集技術，完整描繪客戶樣貌，持續優化大數據模型。

(工商時報)

（中央社記者蔡怡杼台北8日電）中華信評表示，台北市房價所得比15倍，遠高於新加坡、東京的4.5倍至5倍，逼近全球房價負擔最重的香港18倍，若當前民眾對房價低負擔能力的情況長期持續下去，房價將可能下跌。

中華信用評等公司今天舉辦「2018台灣年中信用展望」發布會，中華信評企業評等部協理許立德指出，從台灣利率普遍偏低、國內經濟溫和復甦的情況來看，預期2018年至2019年不動產價格將相對穩定。

中華信評企業評等部副總經理蕭黎明說明，未來一年不動產價格將相對穩定，即房價不會有明顯的上漲或下跌。

中華信評金融服務評等部副首席分析師藍于涵進一步指出，雖然過去幾季房價出現小幅修正，但以台灣大部分人的收入來看，仍無法負擔目前的高房價。

根據內政部統計，台灣房價收入所得比在去年第2季達到9.2倍的歷史新高紀錄。藍于涵表示，台北市房價所得比約15倍、新北市約12.7倍，遠高於新加坡以及東京的4.5倍至5倍，甚至接近全球最難負擔的房價市場香港的18倍。

藍于涵說，若當前民眾對房價低負擔能力的情況長期持續下去，房價將可能進一步下跌，可能導致擁有龐大不動產授信部位的銀行業者出現資產轉弱的情況，而目前整體銀行業不動產逾放情況仍低。（編輯：鄭雪文）1070808

工商時報【孫彬訓╱台北報導】

下半年房市應有撐，不至於對房貸品質造成太大壓力。房貸龍頭土地銀行指出，房市供給面賣壓仍重，買方轉為自住需求為主，缺乏追漲力道，央行利率為未來重要變數，倘經濟持續好轉、消費信心提升、利率維持低檔、買賣雙方價格認知差距縮小及房地相關稅制改變等因素，將可望帶動房市景氣回溫。

銀行房貸最擔心房價急跌、經濟走壞、失業率提高，主要公股銀行目前都分析房價仍有撐，經濟仍穩健回溫，失業率未攀升，因此房貸品質仍可控。

合作金庫銀行分析，近年來地方政府對房屋稅調幅縮小，再加上國內景氣回溫，房市交易量呈現反彈，但仍處盤整階段。展望下半年，國內經濟持續溫和成長、房市交易氣氛轉趨正向，房市景氣有機會回溫，惟央行是否升息則成為國內房市發展的不確定因素。

合作金庫銀行指出，由於下半年國內有升息的不確定因素，及國際貿易戰對台灣經濟的影響下，再加上國內交屋潮顯現，短期內市場賣壓仍存在，預估下半年房價仍有小幅修正的空間，成交量短期內仍難有大幅成長，維持盤整格局。

華南銀行指出，因近期政府積極推動都更建設，有助於市場信心回復以及交易量提升，由於市場對房市的看法不似去年悲觀，賣方信心轉強、降價意願降低，若買方也無意加價，預期買賣雙方將持續拉鋸，「以價換量」仍是成交關鍵。

彰化銀行分析，展望下半年房市，由於國內投資房地產賦稅增加，投資需求未來將不易回升，加上交屋潮來臨，建商為有效去化庫存，採讓利促銷策略，以及受年改上路影響，軍公教的自住買盤也將減少，房價仍有下修壓力，惟在國內景氣好轉以及利率仍低影響，預估整體房市將呈交易量小幅上揚但房價盤整的局面；高價住宅則受豪宅稅衝擊，加上2017年豪宅推案量大增，以及央行仍未放鬆管制下，豪宅價格仍不易反轉向上。

臺灣企銀指出，目前不動產市場因國內資金充沛，加上利率水準仍低、及自住客需求依舊存在，房價短期內大幅下跌機率不大，民眾將持續觀望，推估房市成交量與去年持平

央行總裁楊金龍今日上午發表對虛擬貨幣的最新看法。王立德攝

近3年國庫取得無人繼承的財產，總值共達13億2488萬。資料照