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貸款成數最高區域落在桃園中壢可貸到8.5成。資料照片
買屋人生大事，多數人存夠自備款後，剩下的款項就以房屋為抵押品，向銀行申請貸款融資，稱之為房貸。根據財團法人金融聯合徵信中心統計資料顯示，六都有近1.2成的貸款可以超過80％，比普遍認知的最高8成還要多；而最高區域落在桃園中壢區的85.24%。
房貸專員分析，目前貸款最高約8成，而超過8成的貸款有可能是加入裝潢貸、家電貸等其他貸款，他也提醒，額外的貸款平均可增加0.5~1成，但該利率一定比房貸高，建議民眾還是要評估還款能力再決定。
《蘋果新聞網》統計聯徵中心出六都2019年度六都共56642筆樣本，分布在各區路段共2638筆資料，使用四分位差將極端值剔除後，得出六都共54970筆樣本，分布在各區路段共2560筆資料，其中在篩選出貸款超過80%的樣本共298筆，等於六都有近1.2成的貸款可以超過80％。
在貸款市場中，房屋貸款金額最大、期間最長，利率較低，同時也最為普遍。而房貸可以貸款幾成，變成每位購屋人心中最計較的事，畢竟7成、7.5成、8成貸款出來的金額，以房價1000萬為例，7成700萬、7.5成750萬、8成800萬，那可能是幾十萬到百萬之間的差距。
那要甚麼樣的條件才能多貸一點呢？房貸專員表示，從兩個面向著手，首先是外在條件，也就是房屋本身鑑價的價值，通常是依照買賣價格、區域地段、屋況、格局去評斷，現階段實價登錄系統的平均值更是參考依據。
他舉例說明自己曾經承接過買賣成交一坪25萬、總價750萬的房子，但實價登錄周邊行情平均為20~22萬，消費者提出該屋有裝潢所以價格較高等因素導致單價較高，但最終鑑價師以行情最高的22萬評估下來僅660萬，即便消費者貸款成數達8成可貸528萬，也與原先預計可貸款600萬，有72萬的落差，而資金缺口也就在此出現。
此外，目前銀行給各種房型的貸款成數不一，如預售屋最高能貸8成、套房約5到6成、新成屋7到8成、中古屋5到8成，他提醒在買房前，除了做好區域行情的功課外，因各銀行放款策略不一，可以多找幾間銀行鑑價。
而當鑑價完成，可以貸到幾成，就端看貸款人的內在條件，房貸專員指出重點就在借款人財力及信用狀況，「現在信用評核機制第一關都是電腦初判，所以信用小白（無使用信用卡、無借貸，無銀行往來資金）因為沒有分數，反而評分不高。」
另外他點出，聯徵中心評估消費者信用狀況以一年為單位，但重點會放在近6個月的銀行往來，若有使用信用卡的循環利息、無擔保品的信用貸款等，都會影響信用評等。
台灣房屋智庫經理陳炳辰表示，若非超貸或其他特殊情況，貸款超過八成的自住民眾算是個人信用狀況佳，購置物件也不錯，比方說地段與屋況都被銀行認定有價值，但貸款越多，繳納時間越長，付出的利息也隨之增加。
雖然目前房貸利率穩定偏低，但如果沒有其他投資項目，總計下來仍會是一筆不小的開銷，像是首購族若貸款三、四百萬，以30年本金加利息攤還，還是使用青年安心方案的低利計算，整體利息也會來到150-200萬，對於小資族來說並非小數目，仍建議如果日常能有多餘存款，又非精準投資族群，能提早還款還是有益於人生資產。（陳筱惠/台中報導）
《蘋果新聞網》統計聯徵中心出六都2019年度六都共56642筆樣本，分布在各區路段共2638筆資料，使用四分位差將極端值剔除後，得出六都共54970筆樣本，分布在各區路段共2560筆資料，其中在篩選出貸款超過80%的樣本共298筆，等於六都有近1.2成的貸款可以超過80％。
在貸款市場中，房屋貸款金額最大、期間最長，利率較低，同時也最為普遍。而房貸可以貸款幾成，變成每位購屋人心中最計較的事，畢竟7成、7.5成、8成貸款出來的金額，以房價1000萬為例，7成700萬、7.5成750萬、8成800萬，那可能是幾十萬到百萬之間的差距。
那要甚麼樣的條件才能多貸一點呢？房貸專員表示，從兩個面向著手，首先是外在條件，也就是房屋本身鑑價的價值，通常是依照買賣價格、區域地段、屋況、格局去評斷，現階段實價登錄系統的平均值更是參考依據。
他舉例說明自己曾經承接過買賣成交一坪25萬、總價750萬的房子，但實價登錄周邊行情平均為20~22萬，消費者提出該屋有裝潢所以價格較高等因素導致單價較高，但最終鑑價師以行情最高的22萬評估下來僅660萬，即便消費者貸款成數達8成可貸528萬，也與原先預計可貸款600萬，有72萬的落差，而資金缺口也就在此出現。
此外，目前銀行給各種房型的貸款成數不一，如預售屋最高能貸8成、套房約5到6成、新成屋7到8成、中古屋5到8成，他提醒在買房前，除了做好區域行情的功課外，因各銀行放款策略不一，可以多找幾間銀行鑑價。
而當鑑價完成，可以貸到幾成，就端看貸款人的內在條件，房貸專員指出重點就在借款人財力及信用狀況，「現在信用評核機制第一關都是電腦初判，所以信用小白（無使用信用卡、無借貸，無銀行往來資金）因為沒有分數，反而評分不高。」
另外他點出，聯徵中心評估消費者信用狀況以一年為單位，但重點會放在近6個月的銀行往來，若有使用信用卡的循環利息、無擔保品的信用貸款等，都會影響信用評等。
台灣房屋智庫經理陳炳辰表示，若非超貸或其他特殊情況，貸款超過八成的自住民眾算是個人信用狀況佳，購置物件也不錯，比方說地段與屋況都被銀行認定有價值，但貸款越多，繳納時間越長，付出的利息也隨之增加。
雖然目前房貸利率穩定偏低，但如果沒有其他投資項目，總計下來仍會是一筆不小的開銷，像是首購族若貸款三、四百萬，以30年本金加利息攤還，還是使用青年安心方案的低利計算，整體利息也會來到150-200萬，對於小資族來說並非小數目，仍建議如果日常能有多餘存款，又非精準投資族群，能提早還款還是有益於人生資產。（陳筱惠/台中報導）
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