不動產大樹(樹哥)--資深不動產經紀人JERRY

【廖珮君╱台北報導】10月由金管會召開的「總經理聯繫會議」中，某大型民營銀行提出「房貸風險權數」，建議能比照巴塞爾資本協定（Basel）規定，從目前以「用途別」（自用和非自用）區分，改以「LTV（房貸成數）」做計算；連帶影響是，當LTV（房貸成數）愈低、銀行風險權數也愈低，有助擴增放款胃納量。

計算困難墊高成本

目前房貸放款風險權數，是區分「自住」和「非自住」，自用住宅放款的風險權數是35%、非自用則是75%；但Basel則規定，不動產風險權數是全部以LTV計算，並採取繁複的「級距式」去計算風險權數。
金管會官員說，若真要比照Basel規定，全改以LTV計算，會有2大問題，1是LTV（Loan to value）是市價除以放款餘額，只要客戶還款、放款餘額（Loan）就會變動，再加上市價（value）也會變動，會造成銀行計算風險權數時，更加困難。
2是，Basel對不動產風險權數的「LTV法」，是採「級距式」計算，且依照還款來源做區分，例如房貸的還款來源，是出租（落入非自用）？還是薪資（落入自用）？這也會墊高各銀行的遵循成本。 

增加房貸放款意願

金管會說，是否要全部參考Basel規定，或是可以因應台灣國情來做調整，或是乾脆不調整、維持現況，都需要仔細研究，畢竟牽一髮而動全身。
但銀行主管認為，若以LTV（房貸成數）來計算風險權數，好處是，民眾房貸會隨時間拉長而降低，等於已還很久的房貸、風險權數可降低，甚至比目前自用最低的35%計提資本還低（例如只剩25%），對銀行而言，可以承受更多的放款。
法人解釋，房貸風險權數一旦降低，也等於擴增銀行放款胃納量，房貸業務不再是高耗資本商品，有助銀行增加房貸放款意願，或是更有餘力去承做高風險的放款，如中小企業或是海外放款，拉高利差、進而提升獲利，有助股價表現。