不動產大樹(樹哥)--資深不動產經紀人JERRY

低薪、不婚不生、少子化，讓小坪數住宅無論是需求或接受度都升溫，加上鎖定單身者、小家庭等首購族群，搭配低總價、低自備方案，讓入門幾無限制，但能簽約買房，卻不見得能負擔房貸，即便沒被錢卡關，成屋後格局合不合用，又是另一道卡考驗。
 
從事金融業的陳先生（35歲），一年前購入總價1200萬、含車位的預售小宅，同樣使用建商貸款，今年交屋成功，月收入6萬以上的他雖無斷頭危機，但也悔不當初；因為光是建商、銀行貸款每月就要支付5萬元，現在常常一領薪水，沒幾天就開始吃泡麵。
 
此外，他透露當初看權狀28坪，認為夠住，沒想到實際交屋扣掉30％公設，實際室內坪數不到20坪，才驚覺「有夠小！」為了這間房，他焦頭爛額後悔不已，

主打低自備的建案，會吸引需要高度彈性資金族群，且手頭存款不足以額擔頭期款，也須利用分期來繳納的年輕族群，如家庭人口數較少的單身者、新婚小家庭等，但也有固定比例看好報酬的投資置產客，沒有評估好自身貸款條件，除了賠掉自備款外，咬牙購入後的斷頭危機不可不慎。

據業者轉述斷頭屋主的特性，年紀大約都落在30~35歲首次購屋民眾、且親友間無金援條件，不熟悉房地產交易流程之餘，若再加上屋主另有負債如車貸、信貸等導致貸款條件不過，或貸款與預想成數不符，新屋入手前，先成斷頭戶。

房屋貸款專員也提供一個準則供民眾參考，依照金管會規定，每個人的無擔保債務，包含卡債、信用貸款等，加總不得超過平均月薪的22倍。舉例說明月薪3萬元，信用貸款最多只能貸到66萬，對於想利用信貸當作頭期款的消費者，的確要多加思考值不值得。

台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示，低首付、低自備款是建商的行銷方式，民眾簽約前一定要做好功課，最簡單的就是依照自己月薪計算付款能力，精算後若未來每月須支付貸款達4~5萬元，加上生活開銷，月薪基本上要8~10萬才足以應付，若沒有親友支援，提醒年輕人別輕易昏頭簽約，才發現後續無力支付，面臨違約損失。（陳筱惠／台中報導）

三年前房市低迷，不少建商推出低首付、低自備的方案，下足猛藥吸引年輕人下手圓成家夢。資料照片

建商經典的養、套、殺三部曲，除了大打心理戰，從簽約後到交屋前，消費者只要付不出價金，房屋所有權都還在建商手上。資料照片http://home.appledaily.com.tw/article/realtimenews/20190617/1584112/rtn/%E3%80%90%E8%B2%A1%E6%88%BF%E5%85%A9%E5%A4%B12%E3%80%91%E8%B2%AA%E4%BD%8E%E6%90%B6%E4%BE%BF%E5%AE%9C%E3%80%80%E5%B0%8F%E5%AE%85%E8%B8%A9%E9%9B%B7%E5%BE%8C%E6%82%94%E8%8E%AB%E5%8F%8A