不動產大樹(樹哥)--資深不動產經紀人JERRY

銀行以房養老業務成長趨緩，引起中央銀行關注；對此，銀行主管說，華人社會普遍有起家厝不能賣、不能債留子孫等觀念，加上銀行需承擔延壽、利率與不動產跌價三大風險，才會導致以房養老推不動，業務成長明顯趨緩。

銀行主管指出，2015年11月合庫銀率先開辦以房養老業務，近三年來，銀行業務量成長日益趨緩，主要還是卡在華人的兩個觀念，包括：若不是走投無路，絕對不能變賣起家厝，否則對不起祖先；其次，兒女反對父母以房養老，以及把房子抵押跟銀行借錢這件事傳出去「很丟臉」。

除了民眾傳統觀念讓業務推不動，銀行辦理以房養老，須承擔民眾延壽，利率及不動產下跌三風險，影響銀行衝刺該種業務的意願。

一名銀行主管說：「誰知道30年後，房價是漲還是跌？上漲還無所謂，如果大跌呢？」若擔保品價值大跌，超過銀行給付的養老金，銀行就會蒙受損失。所以，銀行建議政府，應成立專責機構，利用大數法則，降低銀行風險。

所謂利率風險是指，若利率上漲，民眾需負擔的利息增加，能領到的養老金就會變少。

另方面，銀行推出的商業版以房養老，並非社會福利機構、而是商業邏輯，必須按照契約走。

假設兩夫妻住在一個屋子裡，擁有房產、辦理以房養老的先生過世了，依照合約，銀行必須處分房地產，但太太還臥病在床，銀行該怎麼處理？若基於人道考量不處分房地產，銀行就是違反規定。

銀行主管說，以房養老業務若要持續做大，就需社福機構介入，或有其他配套，讓另一半能轉至社會住宅或長照機構，獲妥善照顧，他強調，以房養老業務要走下去，一定需要借助政府的力量，否則無法做到普惠金融目標。