2019-06-09 05:30
〔記者王孟倫／台北報導〕專家表示，銀髮族想要辦理「以房養老」，除了要注意利率與房市變化，申貸前務必要與子女好好溝通，畢竟國人多有將資產留給後代的傳統觀念，以免引起不必要的家庭糾紛。
銀髮族是否擔心晚年沒有足夠資金可以安享天年？針對有屋的退休年長者，金管會在2015年開放銀行承辦「以房養老」。也就是銀髮族把自己居住的房屋，設定抵押權給銀行，銀行再按月扣除利息付款給客戶，一直到其往生。
70歲的張老太太，先生已經去世，目前膝下有3位子女，但小孩各自有家庭且生活負擔繁重，去年她決定將自己位於新北市的房子，向某公股銀行申請「以房養老」；經銀行鑑價房屋價值1400萬元，貸款成數6成，期限25年，張老太太每月可拿到2萬8000元（尚未扣除利息），除了可讓自己有好的生活品質，也可減輕兒女的負擔。
平均貸款成數5至6成
目前國內共有13家銀行開辦商業型的以房養老，各家有不同規定與條件；目前多以60歲至65歲為申請門檻，但有1家民營銀行把年限壓低至55歲；在貸款年限方面，從10年至35年有不同方案可選擇，有的銀行會要求，貸款申請年齡與貸款年限相加不能超過95。
至於貸款成數，雖然許多銀行宣稱「以房養老」最高可貸到7成，但實際上，都是在5成至6成間，主要考慮貸款人年齡與房市可能下跌風險等不確定性因素，銀行願意給予的房貸成數額度都會進行修正。
金融比較網平台Money101提醒，銀髮族若想要申辦「以房養老」，有2大點必須注意：首先是子女償債能力，因國人多有將資產留給子女的傳統，若辦理以房養老，通常繼承人就拿不到房子，而是交給銀行拍賣其銷售金額扣除銀行費用後，再將剩下的金錢返還繼承人。此時，繼承人若想保留房子，必須償還父母所貸款金額給銀行，因此，要申辦之前，最好先跟子女充分溝通並達成共識。
其次是利率，利率是隨著市場變動，若利率上升，領到的金額會減少，或要繳付的利息增加，均可能影響生活品質。
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