不動產大樹(樹哥)--資深不動產經紀人JERRY

【陳筱惠╱綜合報導】住宅火險明年元旦將調漲18%，估有250萬戶受影響！若以台北市10樓高、40坪住宅、保額350萬元為例，每年須多繳134元，若樓層拉高至21樓，更須多繳231元。

有辦房貸的民眾，銀行會強制投保住宅火險，但明年1月1日起保費將調漲。 
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住宅火險保額，是以房屋建造成本來計算。中華民國產險公會火險委員會秘書李春祥表示，「住宅火險保額算的是房子的重置金額，也就是蓋房子的成本，例如用1000萬元買房，造價僅300萬元，因此只要投保300萬元即可。」然因建築造價已10年未調整，因此明年元旦起計算基期將調漲，住宅火險雖保額增加，但保費也同步調漲。 

樓層愈高保費愈貴

「住宅火險」涵蓋火險及地震險，火險除火災外，閃電雷擊、爆炸、機動車輛碰撞，或因惡意破壞行為、竊盜等人為損害都在承保範圍內，且建築物本身或建築物內動產都有涵蓋；地震險則保障建築物本體因地震造成全損，及產生之臨時住宿費用，都可以獲得理賠。
根據產險公會資料顯示，房屋造價除了各縣市不同，更與「樓層高低」有關，以台北市1樓房屋為例，原本每坪造價成本5.2萬元，明年則將調升為6.1萬元；21樓造價原13.2萬元，未來則漲至15.6萬元；最便宜的則是台南、高雄、宜蘭和屏東的1樓建物，每坪造價成本僅4.3萬元，未來則來到5.1萬元。再以保額來看，房屋面積同為40坪，台北市1樓的火險保額（房屋空殼價格）為244萬元，但21樓的火險保額則來到624萬元，兩者相差380萬元。 

樓層愈高、造價成本愈貴，住宅火險的保額可相差數百萬元。資料照片

60%共保條款可省錢

李春祥也透露，雖制度上有調漲，但其實有省錢秘訣！因現行的住宅火險有「60%共保條款」，只要保險金額等於或高於應保保額的60%，產險公司就要全額理賠。他實際舉例，投保的房子重置成本若為300萬元，投保金額只要達60%、也就是180萬元即為足額，因此保費調漲前後，金額差異並不大。建議民眾在投保前，可以主動詢問計算方式，以維護權益。
不過也要注意，一旦房屋發生事故，產險公司評估損失金額時，若屋主仍有貸款未清償，理賠金會先賠付給銀行、而非屋主。