租屋到一定時間，要如何評估是否該買房。資料照片
房貸利率下探歷史新低，卻動搖不了租屋族，在房價所得比高昂的現代，要抉擇買房或租房，不要只靠感覺，專家提出只要問問自己， 定居需求、租金房貸比、負債比 三個問題，就能評估自己現階段買房好還是租屋佳。
購買房地產為大部分民眾一生中最昂貴的支出，大學或初出社會時，薪資不高、異地工作總是難免要先租房，但經過一段時間相對應的職場位階，擁有較好的薪資，買房與否開始變成生活話題中心，但哪個時間點、怎麼評估才能下定決心甘願變有殼一族。
台灣房屋智庫經理陳炳辰指出，民眾可以依照三大方向問問自己，首先就是有沒有定居需求，若沒有定居需求，短期異地工作，租房可能是較好的財務搭配，但若有人生規劃如結婚、生子等，就可以開始考慮買房。
另外租金房貸比也能評估，租金房貸比計算方式為，每月租金/每月房貸本利支出，租金房貸比比重愈高，代表租房的成本愈高。如果租金房貸比超過50%，等同不只幫房東繳房貸利息，甚至還可能幫房東還掉了房貸本金。
住商不動產企研室經理徐佳馨表示，房價方面可以利用實價登錄系統，查詢你現在住的房子市價大概多少，以貸款8成去抓出房東負擔的房貸，房貸與租金一相比較之下，如果只有三成左右是在付房貸，那租屋其實比較划算。
最後一個是負債比，這也是最現實的問題，因為這涉及了收入與風險承受度，而負債比的公式則為每月房貸支出 /每月收入，陳炳辰建議一般民眾要將負債比控制在月收入的1/3，也就是30％至40%才不會造成生活上的壓力，也是專家們常說的房貸不要超過收入的三分之一。陳炳辰表示要降低個人的每月房貸負債支出有很多方法，譬如本金寬限、拉長期限、夫妻共同分擔、合資等；但國人薪資普遍偏低，要多工作5到10年才有可能兼顧購屋置產與生活品質。
亞洲地區「有土斯有財」的觀念也根深蒂固外，不少民眾也擔心年紀大了以後租屋不易，但最困難無非就是頭期款，徐佳馨也分享「不能先花再存，一定要先存再花。」在生活消費上取捨，規劃好自己的薪資，她建議年輕人，如果有動念要買房，就應該開始規劃「存錢」計畫，在存錢的壓力下，心態也會比較積極，把一些不需要的消費剔除，達到存錢目的。
陳炳辰分享，在台北市僅是購置一近600萬、賣相稍差、路段蛋白的小坪數產品，貸款金額可能也要來到4、500萬，若以約1.6%房貸利率計算，每月也要繳約兩萬元的房貸，要想壓低在1/3-1/2的所得範圍內，等於每月薪資也得來到五、六萬元，對於單身者來說，拿出百萬頭期款，後續還是得省吃省用，不過因為房產是自己資產，未來也有機會轉手增值賺價差，確實彰顯買房價值，建議將租屋做過過渡時期的人生經歷，長期來說還是購置房產較具效益。（陳筱惠/台中報導）
台灣房屋智庫經理陳炳辰指出，民眾可以依照三大方向問問自己，首先就是有沒有定居需求，若沒有定居需求，短期異地工作，租房可能是較好的財務搭配，但若有人生規劃如結婚、生子等，就可以開始考慮買房。
另外租金房貸比也能評估，租金房貸比計算方式為，每月租金/每月房貸本利支出，租金房貸比比重愈高，代表租房的成本愈高。如果租金房貸比超過50%，等同不只幫房東繳房貸利息，甚至還可能幫房東還掉了房貸本金。
住商不動產企研室經理徐佳馨表示，房價方面可以利用實價登錄系統，查詢你現在住的房子市價大概多少，以貸款8成去抓出房東負擔的房貸，房貸與租金一相比較之下，如果只有三成左右是在付房貸，那租屋其實比較划算。
最後一個是負債比，這也是最現實的問題，因為這涉及了收入與風險承受度，而負債比的公式則為每月房貸支出 /每月收入，陳炳辰建議一般民眾要將負債比控制在月收入的1/3，也就是30％至40%才不會造成生活上的壓力，也是專家們常說的房貸不要超過收入的三分之一。陳炳辰表示要降低個人的每月房貸負債支出有很多方法，譬如本金寬限、拉長期限、夫妻共同分擔、合資等；但國人薪資普遍偏低，要多工作5到10年才有可能兼顧購屋置產與生活品質。
亞洲地區「有土斯有財」的觀念也根深蒂固外，不少民眾也擔心年紀大了以後租屋不易，但最困難無非就是頭期款，徐佳馨也分享「不能先花再存，一定要先存再花。」在生活消費上取捨，規劃好自己的薪資，她建議年輕人，如果有動念要買房，就應該開始規劃「存錢」計畫，在存錢的壓力下，心態也會比較積極，把一些不需要的消費剔除，達到存錢目的。
陳炳辰分享，在台北市僅是購置一近600萬、賣相稍差、路段蛋白的小坪數產品，貸款金額可能也要來到4、500萬，若以約1.6%房貸利率計算，每月也要繳約兩萬元的房貸，要想壓低在1/3-1/2的所得範圍內，等於每月薪資也得來到五、六萬元，對於單身者來說，拿出百萬頭期款，後續還是得省吃省用，不過因為房產是自己資產，未來也有機會轉手增值賺價差，確實彰顯買房價值，建議將租屋做過過渡時期的人生經歷，長期來說還是購置房產較具效益。（陳筱惠/台中報導）
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